假如你身在國外，那就一定離不開換匯的問題，可能有時候身上的外幣不夠，臨時找同學朋友換一點來應急，但是其實這種做法在許多國家都是違法的。

　　在實際中，不少中國留學生覺得私下換匯更方便、匯率更優(yōu)惠，或出于代購、代辦退稅等需要，都存在私下換匯的行為。

　　據中國駐澳大利亞聯邦大使館網站消息，私下換匯被大多數國家認定為擾亂金融秩序的違法活動，其最大的隱患在于，無法保證對方資金來源的合法性，也是不法分子“洗錢”的常用手段，澳大利亞高度重視打擊洗錢犯罪。對此，中國駐澳使館提醒中國公民，增強防范換匯詐騙意識，規(guī)避有關洗錢風險。

　　私下換匯違法

　　根據我國相關規(guī)定，我國公民每人每年購買外匯的額度為5萬美元，但是對于不少在海外置業(yè)生活的人來說，5萬美元的額度是遠遠不夠的，這時就有人想通過私底下找朋友換匯的方式來讓自己“手頭寬裕點”。

　　根據最高人民法院、最高人民檢察院今年1月聯合發(fā)布《關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，明確規(guī)定：實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。

　　那什么是倒賣外匯和變相買賣外匯？

　　倒賣外匯就是指在中國境內直接以現金倒買倒賣個人手中的外匯。最常見的就是在各地中國銀行營業(yè)網點門前倒買倒賣外匯的“黃牛黨“。這種違法方式簡單粗暴，容易被調查取證，執(zhí)法機構加大執(zhí)法力度后很容易控制違法行為。

　　而變相買賣外匯則是指在形式上進行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實現貨幣價值轉換的行為。

　　最常見的情況就是資金跨國（境）兌付。即資金在境內外實行單向循環(huán)，沒有發(fā)生物理流動，通常以對賬的形式來實現“兩地平衡”。

　　比如有人找你換匯，你給別人5萬美元，讓對方將等值的人民幣通過支付寶、微信、銀行卡轉賬等辦法將人民幣匯入指定的國內收款賬戶。這樣就不會占用你每年5萬美元的外匯限額，而你還能賺點差價，這種行為就屬于典型的“變相買賣外匯”。

　　這種方法隱蔽性強，調查取證不易，會造成巨額資本外流，社會危害性巨大。也是今后最高法和最高檢以及其他執(zhí)法部門重點打擊的目標。

　　任何人通過這種方式完成非法外匯交易總額達到500萬人民幣，或者非法獲利超過10萬人民幣，將被定性為刑事犯罪，罪名是非法經營罪。

　　2018年以來，國家外匯管理局對各類外匯違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢。據新京報統(tǒng)計，2018年全年，外匯局分6次通報了130起外匯違規(guī)典型案例，罰款金額總計3.28億元人民幣。2017年全年，外匯局通報4次，共計63起外匯違規(guī)典型案例，罰款金額總計1.63億元，2018年通報案例的數量是2017年的兩倍，罰款金額翻了一番。

　　許多國家都不允許私下換匯

　　不光在中國，在世界上許多其他國家，私下換匯都是違法行為。

　　3月1日，中國駐英國大使館發(fā)布通知，英國政府有關部門凍結了95個銀行賬戶，總計賬戶內金額高達360萬英鎊，而這些賬戶有很大一部分都屬于中國留學生。

　　英國國家經濟犯罪調查中心（National Economic Crime Centre）的公告顯示，這些涉案賬戶都顯示了同樣的特征：短期或一天內、在多個ATM機存入大筆金額現金，以及類似的情況。都是1萬英鎊以下的小額現金，通過多筆的形式存入，以避免被銀行和監(jiān)管機構察覺，這被業(yè)內稱之為“化整為零”。

　　“一個留學生表示，她父母一年內大概打給她1.2萬鎊的生活費，但是2018年5-7月之間卻存入現金4.45萬鎊，高于她生活費3倍之多。而她賬戶目前僅僅剩了7570鎊。那超出的2.5萬鎊引起了警方的懷疑！”

　　經英國警方查證，有關留學生均曾通過微信群、朋友圈結識可疑人員并私自換匯。

　　這些中國留學生可能從來沒有想到存入他們賬戶中的資金，全部都是“臟錢”，也就是說這些錢涉嫌為犯罪行為所得，或將被用于犯罪目的。

　　據《歐洲時報》西班牙版微信公眾號“西聞”報道，近日，西班牙國家警察對薩拉曼卡市中心的一家華人留學中介進行突擊檢查。該中介不僅私下為中國留學生換匯，還曾因用低價組織旅游活動被多次舉報。

　　據悉，被突查的留學中介位于當地市中心Rector Tovar大街，主要為薩拉曼卡大學的中國留學生提供各類服務，其中包括私下為留學生提供人民幣兌換歐元服務。該中介還涉嫌不公平競爭，以非常低的價格為留學生組織短途旅行，引起同行不滿，被多次舉報。

　　另外，據中國駐加拿大大使館網站消息，最近，有中國留學生因在微信上私下兌換加元而受騙上當，損失幾千加元。