在深入推進(jìn)“凈網(wǎng)2020”專項(xiàng)行動(dòng)和網(wǎng)絡(luò)重案攻堅(jiān)專項(xiàng)行動(dòng)中，蘇州市公安局網(wǎng)安支隊(duì)近日會(huì)同張家港警方偵破一起跨境特大非法第四方支付平臺(tái)案，成功摧毀一個(gè)為套路貸詐騙提供支付結(jié)算渠道的犯罪團(tuán)伙。抓獲涉案人員72人，涉案資金4.8億余元。

警方偵破跨境特大非法支付平臺(tái)案

今年2月，江蘇張家港的市民顧女士急需用錢，所以在網(wǎng)上貸了一筆錢，但是在顧女士拿到貸款的時(shí)候，她覺得自己被騙了，于是報(bào)了警。

受害人 顧女士：網(wǎng)上找了一個(gè)貸款的軟件（App），叫“有米有品”，當(dāng)時(shí)就填了自己的信息和銀行卡的賬號(hào)。它有預(yù)期貸款多少錢，我輸了3000元之后，1650元馬上就到我填的銀行卡賬戶上面了。

貸款的工作人員表示，1300多元是服務(wù)費(fèi)，所以顧女士到手只有1650元，當(dāng)顧女士覺得收費(fèi)太高，想提前還錢時(shí)，卻怎么也還不了。

受害人 顧女士：App貸款期限是5天，我就想提前還錢，但是還不了，就生成了一筆違約金，每天要300元違約金。

接到報(bào)案后，警方第一時(shí)間鎖定了這個(gè)貸款A(yù)pp，并進(jìn)行了深入調(diào)查。

江蘇張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：只要他們風(fēng)控一旦審核，通過受害人是可以放款的目標(biāo)對(duì)象，不需要經(jīng)過受害人點(diǎn)擊申請(qǐng)貸款這個(gè)步驟，直接就把貸款轉(zhuǎn)賬打到受害人的綁定銀行卡內(nèi)，這叫強(qiáng)制放款。另外一個(gè)情況就是，他們這個(gè)貸款A(yù)pp過一段時(shí)間會(huì)主動(dòng)下架，受害人沒有辦法正常還款。

經(jīng)過偵查 “第四方支付平臺(tái)”浮出水面

貸款被騙的顧女士不僅還不了錢，而且每天還要支付所謂的違約金，如果拒絕支付違約金，對(duì)方就會(huì)不停地打電話、發(fā)短信催款，并且還進(jìn)行言語威脅。警方根據(jù)線索調(diào)查發(fā)現(xiàn)，顧女士是進(jìn)入了一個(gè)套路貸的騙局，通過進(jìn)一步偵查后，一個(gè)所謂的第四方支付平臺(tái)進(jìn)入了警方的視線。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)貸款A(yù)pp涉嫌套路貸，顧女士是如何接觸到這個(gè)貸款A(yù)pp的呢？

江蘇張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：App肯定要有主人，所謂的金主，金主負(fù)責(zé)App的貸款資金籌措，另外一個(gè)制作貸款A(yù)pp，他制作好這個(gè)App以后，需要推廣出去，也就是推到所謂的目標(biāo)客戶手里。 

通過調(diào)查這款A(yù)pp的推廣團(tuán)隊(duì)，警方發(fā)現(xiàn)，包括“有米有品”在內(nèi)的上百個(gè)涉嫌套路貸的貸款A(yù)pp，都在一個(gè)名叫“火牛”的第四方支付平臺(tái)上。 

江蘇張家港市公安局塘橋派出所副所長(zhǎng) 左超：本案中的“火牛”第四方支付平臺(tái)，實(shí)際上是一個(gè)虛擬幣交易平臺(tái)。所謂的第四方支付，是通過多種第三方支付平臺(tái)、合作銀行及其他服務(wù)的這些服務(wù)機(jī)構(gòu)完成綜合支付，本案中“火牛”平臺(tái)操控的第四方支付，實(shí)際是未取得法定支付業(yè)務(wù)許可、非法從事支付業(yè)務(wù)結(jié)算的無證機(jī)構(gòu)。 

警方查明，“火牛”平臺(tái)是由王某等四人創(chuàng)辦，他們分工明確，有專門負(fù)責(zé)收放貸款的，有專門負(fù)責(zé)貸款催債的，還有專門負(fù)責(zé)App推廣的，而且內(nèi)部還使用搶單模式。

江蘇張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：貸款A(yù)pp一旦有客戶貸款下單的記錄，通過接口以后，就在虛擬幣平臺(tái)里面生成了一筆訂單，訂單內(nèi)部的工作人員發(fā)現(xiàn)訂單以后，他們互相搶單，誰搶到這筆單子，就通過自己掌握的內(nèi)部工作人員掌握的銀行卡，把錢打給受害人，就是貸款人。

警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)還使用了區(qū)塊鏈的技術(shù)，用虛擬貨幣“火牛幣”進(jìn)行結(jié)算，以此躲避資金追查。

江蘇張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：最后結(jié)算的時(shí)候是虛擬幣平臺(tái)跟貸款A(yù)pp的金主結(jié)算，就以賬戶里面有多少個(gè)“火牛幣”，一比一地跟人民幣結(jié)算。

網(wǎng)貸詐騙團(tuán)伙被一網(wǎng)打盡

抓獲涉案72人

通過兩個(gè)多月的偵查，張家港警方基本掌握了“火牛”第四方支付平臺(tái)的組織構(gòu)架等核心線索，并迅速展開了對(duì)所有涉案犯罪嫌疑人的抓捕行動(dòng)。

4月28日，張家港警方組織116名警力分赴廣東、廣西、四川、浙江開展同步收網(wǎng)行動(dòng)。抓獲涉案人員72人，查扣作案用電腦41臺(tái)，涉案資金4.8億余元。

此次打擊行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了從App金主、第四方支付平臺(tái)、App開發(fā)人員、App推廣人員的全鏈條打擊。截至案發(fā)，在“火牛”第四方支付平臺(tái)內(nèi)注冊(cè)的App商戶超100家，放款記錄超過20萬條，涉及的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙受害者超過21萬余人。平臺(tái)按照1%-1.5%對(duì)每筆往來資金收取手續(xù)費(fèi)，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，該平臺(tái)已累計(jì)斂財(cái)9000余萬元。主犯王某之前是名校計(jì)算機(jī)專業(yè)畢業(yè)的高材生，之前就掌握了開發(fā)第四方平臺(tái)這個(gè)技術(shù)。

江蘇張家港市公安局網(wǎng)警大隊(duì)民警 蔡浩：發(fā)現(xiàn)人家拿了他們這些開發(fā)的技術(shù)出去賺了錢，而且掙了大錢，然后他們辭掉了其實(shí)在我們看來工資相當(dāng)高的工作，自己出來開發(fā)了“火牛”平臺(tái)。

目前，涉案的36名嫌疑人被采取刑事強(qiáng)制措施，其余人員也被依法處理。

（小莉幫忙、央視財(cái)經(jīng)、人民日?qǐng)?bào)）