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貸款不得用于炒股!銀保監(jiān)會(huì)出手!影響上萬(wàn)億小貸公司

2020年09月17日13:49  來(lái)源:河南經(jīng)濟(jì)廣播

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小貸公司行業(yè)迎來(lái)進(jìn)一步規(guī)范。

9月16日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》(下稱(chēng)《通知》),規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為,防范化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2019年12月末,全國(guó)共有小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)9074家,全行業(yè)實(shí)收資本9478億元,貸款余額10043億元。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,小額貸款公司是我國(guó)金融體系的重要補(bǔ)充,主要服務(wù)于中小微企業(yè)和個(gè)人,在緩解小微企業(yè)融資難等問(wèn)題上發(fā)揮了一定積極作用。但部分小額貸款公司經(jīng)營(yíng)比較粗放,風(fēng)險(xiǎn)防控能力有待提高,部分公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了困難,暴力催收等現(xiàn)象也不同程度地存在。

從《通知》來(lái)看,此次在小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍、對(duì)外融資比例、貸款金額、貸款用途、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、貸款利率等方面提出要求,規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),同時(shí)從小額貸款公司資金管理、催收管理、信息披露、保管客戶(hù)信息、積極配合監(jiān)管等方面作出規(guī)范,加強(qiáng)監(jiān)督管理,整頓行業(yè)秩序,鼓勵(lì)加強(qiáng)政策扶持、銀行合作支持、加強(qiáng)行業(yè)自律,促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)于《通知》十大要點(diǎn)看過(guò)來(lái)

1.堅(jiān)守放貸主業(yè)

《通知》對(duì)小貸公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)做出明確規(guī)定,指出小額貸款公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司,經(jīng)地方金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)可依法開(kāi)展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股東借款等業(yè)務(wù)。

2.小貸公司通過(guò)非標(biāo)化融資余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的1倍

在對(duì)外融資上,小貸公司堅(jiān)持適度對(duì)外融資原則。
具體來(lái)看,小額貸款公司通過(guò)銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍;通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍。地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要,可以下調(diào)前述對(duì)外融資余額與凈資產(chǎn)比例的最高限額。

3.對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司凈資產(chǎn)的10%

在發(fā)放貸款上,小貸公司需堅(jiān)持小額分散原則,根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素,合理確定貸款金額和期限,使借款人還款額不超過(guò)其還款能力。
小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%;對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要,可以下調(diào)前述貸款余額最高限額。

4.貸款不得用于股票、金融衍生品等投資

《通知》提出,監(jiān)控貸款用途。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途,并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途,貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。
小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng):股票、金融衍生品等投資;房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資;法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門(mén)禁止的其他用途。

5.小貸公司不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類(lèi)交易場(chǎng)所銷(xiāo)售

監(jiān)管指出,小貸公司需對(duì)這些行為說(shuō)“不”,堅(jiān)持底線(xiàn)思維,嚴(yán)禁觸及違法違規(guī)高壓線(xiàn)。具體來(lái)看,小貸公司不得有以下幾種行為:

1吸收或者變相吸收公眾存款;

2 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類(lèi)交易場(chǎng)所銷(xiāo)售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn);

3 發(fā)行或者代理銷(xiāo)售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品;

4 法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門(mén)禁止的其他行為。

6.放貸資金需實(shí)施專(zhuān)戶(hù)管理

在強(qiáng)化資金管理上,監(jiān)管要求,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)放貸資金(含自有資金及外部融入資金)實(shí)施專(zhuān)戶(hù)管理,所有資金必須進(jìn)入放貸專(zhuān)戶(hù)方可放貸。放貸專(zhuān)戶(hù)需具備支撐小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力,應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)備,并按地方金融監(jiān)管部門(mén)要求定期提供放貸專(zhuān)戶(hù)運(yùn)營(yíng)報(bào)告和開(kāi)戶(hù)銀行出具的放貸專(zhuān)戶(hù)資金流水明細(xì)。地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要,可以限定放貸專(zhuān)戶(hù)數(shù)量。

7.對(duì)小貸公司股東資信水平、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等加強(qiáng)審查

對(duì)已經(jīng)入場(chǎng)的小貸公司要管,對(duì)即將入場(chǎng)的公司更要完善準(zhǔn)入管理。

監(jiān)管指出,地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有規(guī)定,嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范流程,加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào),嚴(yán)把小額貸款公司準(zhǔn)入關(guān),對(duì)股東資信水平、入股資金來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等加強(qiáng)審查,促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展;同時(shí),寓監(jiān)管于服務(wù)、提高審核效率,為市場(chǎng)主體減負(fù)。

8.對(duì)小貸公司實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管

《通知》指出,地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司監(jiān)管評(píng)價(jià)制度,根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí),并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類(lèi)監(jiān)督管理。

9.加大對(duì)小貸公司處罰力度,涉嫌犯罪的移交公安機(jī)關(guān)查處

具體來(lái)看,小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營(yíng),有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的,地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)依照規(guī)定給予處罰;
有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定及未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的,地方金融監(jiān)管部門(mén)可以采取監(jiān)管談話(huà)、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、將其違法違規(guī)情況記入違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為信息庫(kù)并公布等監(jiān)管措施;
涉嫌犯罪的,移交公安機(jī)關(guān)查處。

10.“失聯(lián)”或“空殼”公司怎么辦?

《通知》指出,對(duì)“失聯(lián)”或者“空殼”公司,地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)將其列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照,勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱(chēng)和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷(xiāo),或以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。
不僅如此,監(jiān)管對(duì)“失聯(lián)”或者“空殼”公司也有一套認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
滿(mǎn)足以下條件之一的公司,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司:無(wú)法取得聯(lián)系;在公司住所實(shí)地排查無(wú)法找到;雖然可以聯(lián)系到公司工作人員,但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人;連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。
滿(mǎn)足以下條件之一的公司,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司:近6個(gè)月無(wú)正當(dāng)理由自行停業(yè)(未開(kāi)展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù));近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”(享受?chē)?guó)家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外);近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。
事實(shí)上,在市場(chǎng)退出方面,監(jiān)管不僅對(duì)“失聯(lián)”或者“空殼”公司進(jìn)行處理,對(duì)一些解散或違規(guī)的小貸公司也有明確的處置程序。
其中,小貸公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷(xiāo),清算過(guò)程接受地方金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督。針對(duì)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小額貸款公司,地方金融監(jiān)管部門(mén)可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格,并協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)變更其名稱(chēng)、業(yè)務(wù)范圍或者注銷(xiāo)。( 河南經(jīng)濟(jì)廣播)

文章關(guān)鍵詞:貸款 炒股 銀保監(jiān)會(huì) 上萬(wàn)億 小貸公司 責(zé)編:王江龍
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